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《2021中国居民退休准备指数调研报告》发布会举行


20211110日,《2021中国(guo)居民退休准备指数(shu)调研报(bao)告(gao)》(以(yi)下简称报(bao)告(gao))发(fa)布会(hui)在北京“2021卓越竞争(zheng)力(li)金(jin)融峰会”期间举(ju)行。报告发起双方代表清华大学(xue)经(jing)(jing)济管(guan)理(li)学(xue)院中国保险(xian)与风险(xian)管(guan)理(li)研究中心主任陈(chen)秉正(zheng)教(jiao)授和(he)同(tong)方全球人寿总(zong)经(jing)(jing)理(li)助理(li)兼(jian)首(shou)席团险(xian)事业执行官兼(jian)健康险(xian)事业部(bu)总(zong)经(jing)(jing)理(li)彭勃共同(tong)揭晓2021年中国(guo)居民退休(xiu)准备指数(shu)——6.78,今年的退休准(zhun)备指数达到(dao)九(jiu)年来的最高水(shui)平。

发(fa)布会现(xian)场(chang),陈秉正对于2021年中(zhong)国居民退休准备指数进(jin)行了详细解读。他表示,今(jin)年指数达到6.78这一(yi)新(xin)的(de)(de)(de)高(gao)度(du)(du),主(zhu)要(yao)由(you)于“退(tui)休(xiu)准备(bei)充分(fen)度(du)(du)”以及(ji)“退(tui)休(xiu)计划完善度(du)(du)”等方面(mian)较去年(nian)有大幅提升(sheng),中国(guo)居(ju)民(min)(min)对退(tui)休(xiu)生(sheng)活的(de)(de)(de)信心程度(du)(du)进一(yi)步提高(gao)。同时,随着国(guo)内疫(yi)情逐渐得到控制,经济复苏,居(ju)民(min)(min)对于退(tui)休(xiu)后(hou)拥有舒适的(de)(de)(de)生(sheng)活具有更强的(de)(de)(de)自信。

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陈(chen)秉正(zheng)解(jie)读报告

报告显示,中国居民对于退(tui)休生(sheng)活(huo)的愿景延续(xu)了2020年较为乐观的基调,对多花时间与家(jia)人(ren)朋友相处、旅游、发展(zhan)新(xin)的爱好等具(ju)有丰富联想(xiang)。财务状况、工(gong)作认同及家(jia)庭责任成为影响居民退休(xiu)意(yi)愿的主(zhu)要(yao)因素。

报告(gao)显示,中国居民退休生活的(de)(de)压力(li)来(lai)源多样化,身体(ti)健(jian)康状况是首(shou)要担忧。在(zai)养成(cheng)健(jian)康习(xi)惯的(de)(de)同(tong)时,应当(dang)增强对(dui)重大疾病(bing)和失(shi)能(neng)风险的(de)(de)防范(fan)意识与应对(dui)能(neng)力(li)。此(ci)外,报告(gao)中对(dui)于新(xin)冠(guan)疫情(qing)也做了专题研究,居民对(dui)新(xin)冠(guan)疫情(qing)的(de)(de)感(gan)受以负面为主,但并(bing)未因(yin)此(ci)降低(di)对(dui)退休生活的(de)(de)信心。

在谈及退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数较高(gao)人群的画像,陈秉正表示,该类人群具(ju)有(you)已婚且(qie)家庭稳定(ding)、所处(chu)(chu)地(di)区(qu)经济欠发(fa)达(da)(da)、高(gao)层(ceng)岗位就业(ye)、生(sheng)活(huo)收(shou)入(ru)充裕(yu)稳定(ding)、受教(jiao)育(yu)水平高(gao)、生(sheng)活(huo)习惯健康等特(te)征。具(ju)体而言,女性受访者的退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数略(lve)低于(yu)男性,但(dan)没有(you)显(xian)(xian)著区(qu)别;全(quan)国各地(di)区(qu)退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数之(zhi)间(jian)的差异变化(hua)较大,整(zheng)(zheng)体上(shang)经济欠发(fa)达(da)(da)地(di)区(qu)居(ju)民(min)退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数处(chu)(chu)于(yu)相对较高(gao)的水平;工作(zuo)特(te)征方(fang)(fang)面,高(gao)层(ceng)岗位就业(ye)的居(ju)民(min)有(you)较高(gao)的退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数;工作(zuo)收(shou)入(ru)方(fang)(fang)面,居(ju)民(min)退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数随个人和家庭收(shou)入(ru)的增长整(zheng)(zheng)体呈上(shang)升趋势,但(dan)收(shou)入(ru)达(da)(da)到一定(ding)水平后,退(tui)休(xiu)准(zhun)备(bei)(bei)指(zhi)(zhi)数增长不再明(ming)显(xian)(xian)。

随着人口老龄(ling)化时代(dai)的(de)来临,未(wei)来退(tui)休的(de)压(ya)力也逐渐呈现在(zai)青年群体(ti)面前,青年人相比于年长群体(ti)更(geng)容易因为退(tui)休后的(de)收入问题感到焦(jiao)虑。报告显示,48%的(de)被访青年人对自己(ji)退休后能过上(shang)舒适满意(yi)的(de)生(sheng)活具(ju)有较大信心,约16%的被(bei)访(fang)青(qing)年人(ren)持有消(xiao)极(ji)态度,尤其是1824岁青(qing)年人(ren)对退休生活预期最(zui)为(wei)悲(bei)观,他们主要担心未来(lai)没钱、缺乏社交、失(shi)去独(du)立能(neng)力。

陈(chen)秉正表示,在我(wo)国生(sheng)育率持续下跌的(de)(de)背景(jing)下,“三(san)孩政(zheng)策”的(de)(de)出台,将对(dui)青年群(qun)体的(de)(de)婚姻家庭决策以(yi)及更长远(yuan)的(de)(de)人生(sheng)发(fa)展产生(sheng)影(ying)响。从(cong)长期来(lai)(lai)看,“三(san)孩政(zheng)策”有助(zhu)于进一步释(shi)放生(sheng)育潜力,从(cong)而优化(hua)人口(kou)结(jie)构、缓解社(she)会(hui)老龄化(hua)程度,使得这一代(dai)青年群(qun)体在未来(lai)(lai)能够享(xiang)受到更加充分的(de)(de)退休保障。

报告显示,我国养老(lao)(lao)保障“三支柱”体系仍存在较大不(bu)足与失衡,居(ju)民(min)预期(qi)退休收入较多来源于第一和第三支柱。政府提供的(de)(de)作为第一支柱的(de)(de)社(she)会基(ji)本(ben)养老(lao)(lao)保险(xian)始(shi)终(zhong)是中国居(ju)民(min)最重要的(de)(de)退休收入来源和基(ji)本(ben)保障。

作为第二支柱的(de)企业(ye)和职业(ye)年金(jin)也(ye)在居民(min)退休(xiu)规划中扮演(yan)着重要角色,但企业(ye)年金(jin)在我国的(de)发展比较缓慢(man)。截至(zhi)2020年(nian),我国企业年(nian)金积累基金规模(mo)达2.25万(wan)亿元,占GDP比(bi)重为2.21%,这主(zhu)要是由于(yu)我国中小企业占比较(jiao)高,而中小企业的劳动(dong)力成本高和税务优惠措施不足,导(dao)致中小企业参与(yu)企业年金计划动(dong)力不足。值(zhi)得(de)欣慰的是,2021年企业提供的退休帮助在各(ge)个方面有所提升(sheng)(sheng),尤(you)其在“雇主提供退休医疗保健服务(wu)”和“可以选择从全(quan)职(zhi)转为(wei)(wei)兼职(zhi)工作”这两方面提升(sheng)(sheng)较为(wei)(wei)明显。

就第三(san)支柱个(ge)人养老(lao)金方面,中国居(ju)民(min)对退(tui)休后收入(ru)的(de)预期水平基(ji)本合理(li),符合大多数人退(tui)休前后收入(ru)水平的(de)变化,与全球平均的(de)未来(lai)收入(ru)预期66%接近。退休(xiu)收入来源方(fang)面,社会养老(lao)保险、个人储(chu)蓄和商业养老(lao)金(jin)仍是居(ju)民预期的主(zhu)要退休(xiu)收入来源。

陈(chen)秉正认为,完善(shan)金(jin)融(rong)市场、稳定居(ju)民信心、普及金(jin)融(rong)知识将对居(ju)民退休(xiu)(xiu)(xiu)准备产生积(ji)极影(ying)响,而新冠疫(yi)(yi)情带来的(de)(de)(de)负面影(ying)响会(hui)抑制居(ju)民进(jin)行退休(xiu)(xiu)(xiu)储(chu)蓄,因此加快(kuai)复工复产、做好疫(yi)(yi)情防(fang)控十分必要(yao)。针对目(mu)前我国(guo)居(ju)民退休(xiu)(xiu)(xiu)的(de)(de)(de)状况(kuang),政府、企(qi)业(ye)和个(ge)人层(ceng)面可(ke)以(yi)进(jin)一步(bu)发(fa)挥作用。政府应加强国(guo)民金(jin)融(rong)教育,提(ti)升居(ju)民金(jin)融(rong)素养(yang);企(qi)业(ye)可(ke)建立弹性化退休(xiu)(xiu)(xiu)制度,鼓励员工适(shi)当延迟(chi)退休(xiu)(xiu)(xiu)时间(jian);个(ge)人则应该不断(duan)提(ti)高对财务规划问题(ti)的(de)(de)(de)认识理解能力,结合我国(guo)“三支柱”养(yang)老(lao)金(jin)体系现状和未来发(fa)展趋势(shi),确(que)定个(ge)人养(yang)老(lao)金(jin)的(de)(de)(de)策略选择。

清华大学经济(ji)管(guan)理(li)学院中国保(bao)险与风险管(guan)理(li)研究中心(xin)(CCIRM)成(cheng)立于2008429日(ri)。中(zhong)心(xin)得到了国(guo)(guo)(guo)际(ji)(ji)(ji)著名保(bao)(bao)险(xian)机构(gou)苏黎(li)世保(bao)(bao)险(xian)集团的(de)大力支(zhi)持。中(zhong)心(xin)以建成(cheng)国(guo)(guo)(guo)际(ji)(ji)(ji)一流(liu)的(de)保(bao)(bao)险(xian)与(yu)(yu)风险(xian)管(guan)理研(yan)究(jiu)(jiu)基(ji)地,特别是在保(bao)(bao)险(xian)市场发展和(he)(he)(he)(he)监管(guan)研(yan)究(jiu)(jiu)方面(mian),成(cheng)为(wei)亚洲(zhou)一流(liu)的(de)研(yan)究(jiu)(jiu)中(zhong)心(xin)为(wei)使命。以不断提高清华经管(guan)学(xue)院在保(bao)(bao)险(xian)与(yu)(yu)风险(xian)管(guan)理方面(mian)的(de)教学(xue)和(he)(he)(he)(he)科研(yan)水平,加强中(zhong)国(guo)(guo)(guo)与(yu)(yu)世界(jie)(jie)再保(bao)(bao)险(xian)与(yu)(yu)风险(xian)管(guan)理研(yan)究(jiu)(jiu)领域的(de)国(guo)(guo)(guo)际(ji)(ji)(ji)交(jiao)流(liu)与(yu)(yu)合(he)作,成(cheng)为(wei)政府与(yu)(yu)保(bao)(bao)险(xian)业(ye)界(jie)(jie)有良好声(sheng)誉并(bing)值得信赖的(de)咨询与(yu)(yu)合(he)作中(zhong)心(xin)为(wei)主要目标。定期举办(ban)(ban)高水平的(de)国(guo)(guo)(guo)际(ji)(ji)(ji)学(xue)术(shu)活动,不定期举办(ban)(ban)研(yan)讨(tao)会;邀请国(guo)(guo)(guo)内外学(xue)者(zhe)来中(zhong)心(xin)进行合(he)作研(yan)究(jiu)(jiu)和(he)(he)(he)(he)学(xue)术(shu)交(jiao)流(liu);承接国(guo)(guo)(guo)家和(he)(he)(he)(he)部委及保(bao)(bao)险(xian)业(ye)界(jie)(jie)的(de)研(yan)究(jiu)(jiu)课题;与(yu)(yu)相(xiang)关(guan)的(de)政府部门,保(bao)(bao)险(xian)业(ye)界(jie)(jie)和(he)(he)(he)(he)学(xue)术(shu)机构(gou)开展理论和(he)(he)(he)(he)实证研(yan)究(jiu)(jiu)。

 

供(gong)稿:清华大学(xue)(xue)经济管理学(xue)(xue)院中国保险与风险管理研究中心

编辑:张晓(xiao)雪

审核:卫敏(min)丽

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